Vermögen langfristig schützen

Herr Weiss, für welche Menschen ist ein vorausschauendes Generationenmanagement wichtig?

Michael Weiss: Grundsätzlich ist das für alle Menschen relevant. Je komplexer jedoch die familiäre, geschäftliche oder finanzielle Situation ist, desto wichtiger ist es, durch eine Beratung alle Aspekte der Vermögensnachfolge zu beleuchten. Komplex bedeutet diesbezüglich beispielsweise, wenn zum Vermögen sowohl Kapital als auch ein Unternehmen und Immobilien gehören.

Wann ist der richtige Zeitpunkt, sich um den gewünschten Vermögensübergang auf nachfolgende Generationen zu kümmern?

Michael Weiss: Ich empfehle, so früh wie möglich damit zu beginnen – auch wenn es nur erste Überlegungen und Schritte sind. Unfälle oder Krankheiten können auch junge Menschen treffen, daher sollte man keine Zeit verlieren. Viele Menschen fühlen sich zwar von diesem Thema bewegt, aber sie haben oft Hemmungen, offen darüber zu sprechen. Ein Anfang ist jedoch entscheidend. Kunden, die ihre Vermögensnachfolge mit uns geregelt haben, sind meist deutlich beruhigter. Häufig höre ich dann Sätze wie „Herr Weiss, ich bin froh, dass wir dieses Thema nun angegangen sind."

Welche Beratungsleistungen bieten Sie für Kunden rund um das Thema „Erben und Vererben“?

Michael Weiss:Wir beginnen mit einem Strategiegespräch, das die Themen Vermögensübertragung, Erben und Schenken abdeckt. Dabei identifizieren wir oft Bereiche mit Handlungsbedarf. Wir prüfen dann, wie wir selbst oder spezialisierte Fachleute die besten Lösungen finden können. Solch ein Beratungsgespräch kann dann auch gut und gerne mal eine bis zwei Stunden dauern, um alle Ecken und Kanten genau zu beleuchten.

In weiteren Gesprächen arbeiten wir häufig mit Steuerberatern und Notaren zusammen. Unsere Aufgabe ist es dabei, das Gesamtbild im Auge zu behalten – sowohl die Gegenwart als auch die Zukunft. Zum Beispiel berücksichtigen wir anstehende Erbschaftssteuern und entwickeln mit unseren Kunden Strategien, um die notwendige Liquidität sicherzustellen.

Gibt es Empfehlungen, die Sie Ihren Kunden diesbezüglich mit auf den Weg geben?

Michael Weiss: Ich möchte auf jeden Fall gerne den Tipp geben, das Testament regelmäßig prüfen und gegebenenfalls auch überarbeiten zu lassen, da sich die persönlichen Wünsche und rechtlichen Rahmenbedingungen im Laufe der Zeit ändern können. 

Zudem empfehle ich, bei der Wahl von Dienstleistern flexibel zu sein. Viele Kunden haben beispielsweise bereits einen Haus- und Hofnotar, aber in manchen Fällen kann es sinnvoll sein, auch andere Spezialisten einzubeziehen, die thematisch besser passen. Dies ist natürlich keine Pflicht, sondern lediglich ein Impuls. Bei jenen Fachgesprächen sind wir ebenfalls gerne anwesend, um zu schauen, ob sich daraus Gedanken entwickeln, die wir in Finanzthemen umsetzen können.

Was sind die häufigsten Fehler im Bereich der Vermögensverwaltung?

Michael Weiss:Die meisten unserer Kunden sind Unternehmer. Da kommt es schon mal vor, dass sie sowohl für ihren Betrieb als auch für sich als Privatperson Verträge haben, die allerdings nicht aufeinander abgestimmt sind. Wir unterstützen sie dabei, diese Bereiche zu harmonisieren, um konsistente und sinnvolle Lösungen zu schaffen.

Ein weiteres häufiges Problem ist der emotionale Umgang mit der Vermögensnachfolge, der zu irrationalen Entscheidungen führen kann. Unsere Aufgabe besteht darin, den sachlichen Blick von außen einzubringen und die Vorstellungen unserer Kunden in rechtlich und finanziell solide Konzepte zu überführen.

Gelegentlich führen wir auch Mehrgenerationengespräche. Dabei merke ich mitunter allerdings, dass verschiedene Generationen auch unterschiedliche Anlagevorstellungen haben. In solchen Fällen empfehle ich gerne Einzelgespräche, um gezielter beraten zu können. Die Anlagementalität jüngerer Menschen unterscheidet sich zum Beispiel oftmals von der ihrer Eltern und Großeltern. Am Ende ist Akzeptanz hier entscheidend, wenn verschiedene Anlagewege eingeschlagen werden.

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